Как проходит процедура судебного банкротства?

Институт судебного банкротства физлиц во многих развитых странах принимается как правовая, законодательно установленная возможность граждан, которые стали жертвами тяжелого финансового положения, «очиститься» от долговых обязательств перед кредиторами и начать жизнь «с чистого листа», если они действовали добросовестно.

Действующим законодательством РФ предусматривает правовой инструмент по признанию физического лица несостоятельным (банкротом) с последующими правовыми последствиями (Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ).

В настоящее время добросовестный гражданин, попавший в сложную жизненную ситуацию, которая связана с невозможностью удовлетворения требований кредиторов, может «списать» свою задолженность, в случае если суд установит, что у должника после проведения предусмотренных Законом процедур отсутствует какое-либо еще имущество для полного удовлетворения требований кредиторов при условии, что должник действовал добросовестно, то есть не планировал изначально не выполнять взятое на себя финансовое обязательство перед кредитором.

Итак, обратимся к самой процедуре банкротства физических лиц. Для возбуждения дела о банкротстве необходимо, чтобы задолженность должника, которую он не может погасить, составляла не менее 500 000 рублей, а срок такой просроченной задолженности был не менее 3 месяцев.

Заявление о признании должника банкротом может подать сам должник (если полагает, что не сможет удовлетворить требования кредиторов), а также кредитор или уполномоченный орган.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам (ст. 213.5 Закона).

К заявлению наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, прилагаются документы, подтверждающие наличие задолженности; списки кредиторов и должников гражданина; опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества; копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество; копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с имуществом на сумму свыше 300 000 руб.

Необходимо отметить, что юристы нашей компании всегда тщательно подходят к вопросу о сборе и формировании пакета документов, поэтому мы всегда советуем отнестись к данному этапу наиболее серьезно и собрать документы в максимальной комплектации с целью подтверждения наиболее точной картины сложившейся ситуации.

После подачи заявления о признании гражданина банкротом возможны три варианта развития дела (ст. 213.2 Закона):

-заключение мирового соглашения должником и кредиторами;

-реструктуризация задолженности согласно графику платежей;

-реализация имущества и признание должника банкротом.

Согласно ст. 213.12 Закона в ходе реструктуризации долгов сам должник, кредитор, уполномоченный орган может представить в суд проект плана реструктуризации долгов гражданина.

В конкурсную массу может быть включено такое имущество должника, как транспортные средства; второе жилье, в том числе ипотечное жилье; предметы роскоши (драгоценности, картины и т.п.). Закон устанавливает, какие виды имущества не подлежат включению в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов (ст. 213.25 Закона, ст. 446 ГПК РФ):

– жилье, если оно является для должника единственным, земельный участок, на котором это жилье находится;

– вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.);

– имущество для профессиональных занятий со стоимостью до 100 минимальных размеров оплаты труда;

– все виды домашних животных (крупнорогатый скот, пчелы, кролики, птицы) при условии, что с их помощью должник не осуществляет предпринимательскую деятельность;

– продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на иждивении;

– топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления;

– транспортные средства, необходимые должнику в связи с инвалидностью.

Поскольку Закон направлен на цивилизованный способ урегулирования вопросов с кредиторами, суд вправе запретить должнику покидать пределы РФ вплоть до полной реализации изъятого имущества.

Контролировать и вести процедуру банкротства назначается финансовый управляющий. Выплата фиксированной суммы вознаграждения (25 000 руб.) управляющему осуществляется за счет должника, выплата процентов (2% от долга по реструктуризации или от реализованного имущества) – за счет мероприятий по реструктуризации и реализации. Для финансовых управляющих, по мнению их самих, размер такого является нерыночным и не может компенсировать их объективных трудозатрат.

Признать гражданина банкротом суд может, если:

– гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение необходимого срока;

– собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;

– судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

– производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено с целью введения реализации имущества и в случае нарушения должником условий мирового соглашения.

Разработанный, юристами нашей компании, четкий алгоритм действий в совокупности с вышеописанным правовым инструментом поможет нашим клиентам, законным способом сбросить долговое ярмо. Процедура реструктуризации является позитивным явлением ввиду того, что ежемесячный платеж по долгам с учетом имущественного положения гражданина может быть уменьшен, а количество месяцев возврата долга увеличивается, что существенно снижает долговую нагрузку на должника. При этом срок исполнения плана реструктуризации может быть продлен судом до 3 лет (ст. 213.20 Закона).

Важным положительным моментом данного Правового инструмента является исключение из конкурсной массы единственного жилья, необходимого гражданину и его родственникам для проживания.

С момента признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего; переход прав на имущество гражданина и обременения на него осуществляется только на основании финансового управляющего.

К негативным последствиям признания гражданина банкротом относятся следующие: в течение 5 лет гражданин не может получать кредиты и займы без указания факта банкротства. Понятно, что при указании данного факта банки, скорее всего, откажут ему в выдаче кредитов.

Также не на пользу гражданину пойдет статус банкрота с точки зрения участия в юридических лицах – запрет в течение 3 лет занимать должности в органах управления и иным образом участвовать в управлении.

Кроме того, должник после признания его банкротом не может в течение 5 лет повторно сам возбудить дело о банкротстве.

Мы готовы предметно изучить вашу ситуацию, оперативно сообщить, о перспективе вашей ситуации. Вы получите помощь на каждом этапе процесса. Только благодаря большому опыту наших юристов, Вы получите желаемый результат в кротчайшие сроки.

Half of Life is lost in charming others. The other half is lost in going through anxieties caused by others. Leave this play, you have played enough.